「旅も、お金も、諦めない」。このサイトの“お金”側の中身を、1ページで見渡せるようにまとめたのがこの記事です。
私は44歳の会社員（2026年6月時点）。手取りは月40万円ほどですが、新NISAを軸に年間およそ200万円を資産形成に回しています。特別な高収入でも、投資の天才でもありません。やっているのは「家計を整えて、資産形成を続けられる仕組みを作る」だけです。この記事では、その全体像を実額で・正直にお見せします。
なお、本記事は筆者の個人的な実践・見解であり、特定の金融商品を勧誘・推奨するものではなく、個別の投資助言でもありません。詳しくは免責事項をご覧ください。投資は元本割れの可能性があり、最終的な判断はご自身の責任でお願いします。
なぜ、旅行も楽しみながら資産形成するのか
私の目標は「50歳までに資産5,000万円・セミリタイア」です。旅行（HGV・マリオット）で“今”を楽しみつつ、“将来”の自由も諦めない——この両立をどう考えているかは、理念記事に書きました。
▶ 考え方の原点：旅も資産形成も諦めない理由
全体像：5つのステップ
資産形成は、難しい個別株や短期売買ではなく、順番どおりに土台を作るのが王道です。私の実践を、次の5ステップに整理しました。
| ステップ | やること | 私の実際 |
|---|---|---|
| Step0 | 家計を整える | 固定費を削り月10万＋ボーナスを捻出 |
| Step1 | 証券口座を選ぶ | NISA=マネックス、特定=楽天（失敗談あり） |
| Step2 | 何に投資するか | eMAXIS Slim S&P500 一本 |
| Step3 | いくら・どの枠で | 成長枠年80万＋つみたて枠月10万＝年200万 |
| Step4 | 続ける・見直す | 毎月積立、実績を定点公開 |
| Step5 | 出口（取り崩し） | 50歳5,000万→セミリタイア |
Step0：家計を整える（原資づくり）
投資の前に、まず原資です。順番を間違えると続きません。私は「固定費削減 → 先取り貯金 → 生活防衛資金 → 投資」の順で整えました。
▶ 順番の詳細：家計見直しの順番
手取り40万円から、どうやって月10万円＋ボーナスの投資原資を捻出しているかは、実際の家計を公開しています。
▶ 実額の家計：手取り40万円の家計公開
Step1：証券口座を選ぶ（ここが一番大事です）
正直に、私の“失敗に近い”話から書きます。
私は新NISA（旧NISA）制度が始まる前に、まずマネックス証券で特定口座を開きました。その後、旧NISAが始まったタイミングで、そのままマネックス証券でNISA口座を開設。しばらくして楽天証券を知り、楽天では特定口座を開きました。
「NISAも楽天にまとめたい」と思って移行を検討したのですが、そこで知ったのが——NISA口座を別の金融機関に変えても、すでに保有している商品は新しい口座へ“移管”できないという事実でした。まとめるには一度売却するしかない。結局、旧・新NISAとも今もマネックス証券のままです（※制度の細かい条件は変わり得るので、最新は各社・金融庁の情報でご確認ください。2026年6月時点の私の理解です）。
ここから得た教訓はシンプルです。NISA口座選びは、最初の選択が肝心。後から「やっぱり別の会社に」と思っても、NISAは簡単には引っ越せません。
その上で——これから新NISAを始めるなら、私は楽天証券かSBI証券をおすすめします。手数料・ポイント・使いやすさ・情報量のバランスがよく、経済圏（クレカ、銀行口座、証券口座など）も統一しやすいので、迷ったらこの2社からで失敗しにくい、というのが今の率直な意見です（私自身はマネックスで“先に始めてしまった”側なので、なおさらそう思います）。
▶ 楽天証券での口座開設〜積立設定の手順：楽天証券で新NISAを始める方法
▶ 証券会社の選び方：新NISAの証券会社は最初が肝心
▶ 口座の詳しい比較：楽天証券 vs SBI証券｜新NISAを始めるなら今からどっち？40代会社員の選び方
Step2：何に投資するか
私はeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を一本で積み立てています。理由（低コスト・分かりやすさ・実績）と、実際の積立実績は別記事にまとめました。
▶ 投資先の選定：eMAXIS Slim S&P500を選んだ理由と積立実績
「S&P500（米国）か、オルカン（全世界）か」を悩んでいる方も多いのではないでしょうか。ここは別途、比較記事で深掘りします。
Step3：いくら・どの枠で積み立てるか
新NISAには「つみたて投資枠（年120万）」と「成長投資枠（年240万）」があります。私は成長投資枠で年80万円＋つみたて投資枠で月10万円を使い、合計で年およそ200万円を積み立てています。手取り40万円の家計から、繰越分も含めてこの額を回しています。
▶ つみたて枠で何を買う？：S&P500とオルカン、どっちにする？
▶ 成長投資枠の使い方：新NISA成長投資枠の使い方｜高配当株で配当を非課税に
Step4：続ける・見直す
資産形成は「始める」より「続ける」ほうが難しい。私は毎月の積立を自動化し、評価額や積立実績を定点で公開することで、自分の手を止めない仕組みにしています。数値は変動するので、各記事は「20XX年X月時点」で更新しています。
▶ 積立実績：eMAXIS Slim S&P500の積立実績 ▶ 家計の定点：手取り40万円の家計公開
▶ 私自身の資産配分（現金と投資の比率や中身）と、その考え方は資産公開シリーズで定点記録しています。
Step5：出口（取り崩し）を考える
「貯める・増やす」の先にある「使う（取り崩す）」フェーズも、最初からイメージしておくと積立の意味がブレません。私は50歳・資産5,000万円を一つの目安に、セミリタイア後の取り崩しをどう設計するかを別記事で扱います。
▶ 出口戦略（取り崩し）：新NISAの出口戦略｜50歳セミリタイアの「取り崩す順番」を数字で設計してみた
▶ 成立検証：50歳セミリタイアは成立するのか？44歳・資産3,550万円の会社員が実数で検証
まとめ
特別なことはしていません。土台を順番どおりに作り、淡々と続けるだけです。家計→口座→投資先→金額と枠→継続→出口の順で、気になるステップの詳細記事へ進んでください。とくに証券口座は最初の選択が肝心——これから始めるなら楽天証券かSBI証券が無難です。
よくある質問（FAQ）
新NISAは満額（年360万）やるべき？
無理に満額を目指す必要はありません。生活防衛資金を確保し、家計が続けられる範囲で積み立てるのが最優先です。私は満額ではなく年200万円ほどです。
楽天証券とSBI証券、どちらがいい？
どちらも有力で、迷ったらこの2社からで失敗しにくいです。比較記事で詳しく扱います。
S&P500とオルカン（全世界）はどっち？
正解は一つではありません。私はS&P500一本ですが、考え方は比較記事で解説します。
手取り40万円で年200万円の積立は無理では？
固定費を削り、先取りで投資に回す順番を作れば現実的です。実際の家計を公開しています。
NISA口座の金融機関は後から変えられる？
年単位で変更は可能ですが、変更前に買った商品は新しい金融機関のNISA口座へ移せません（まとめるには売却が必要）。だからこそ最初の選択が大事です。最新の制度は各社・金融庁でご確認ください。
