こんにちは、旅金です。
私は2020年から楽天証券で旧NISAの積立NISAをスタートし、2024年からは新NISAに移行して積立投資を続けています。40代会社員でも、コツコツ続けることで資産は着実に育っています。
この記事では、楽天証券で新NISAを始める方法を、口座開設から積立設定までわかりやすく解説します。「難しそう」と感じている方も、スマホがあれば最短1日で始められます。
楽天証券を選ぶ理由
数ある証券会社の中で、楽天証券をおすすめする理由は主に3つです。
- 楽天ポイントで投資できる：日常の買い物で貯まった楽天ポイントをそのまま投資に使えます
- 楽天カードで積立できる：楽天カードで積立設定するとポイントが貯まり、実質的にお得に投資できます
- 操作が直感的でわかりやすい：スマホアプリが使いやすく、初心者でも迷わず操作できます
私自身も楽天カードで積立設定をしており、毎月少しずつポイントが貯まるのが地味にうれしいです。
新NISAとは？旧NISAとの違いをざっくり解説
2024年から始まった新NISAは、旧NISAと比べて大幅にパワーアップしています。
| 旧NISA（積立） | 新NISA | |
|---|---|---|
| 年間投資上限 | 40万円 | 360万円（積立120万＋成長240万） |
| 非課税期間 | 20年 | 無期限 |
| 生涯投資枠 | 800万円 | 1,800万円 |
私は旧NISAから新NISAに移行してから、積立枠でeMAXIS Slim S&P500を月10万円、成長投資枠で日本の高配当株を運用しています。枠が広がったことで、より積極的に資産形成を進められるようになりました。
楽天証券の口座開設手順
口座開設は全てオンラインで完結します。スマホがあれば最短20分ほどで申し込みが終わります。
ステップ1：楽天証券の公式サイトにアクセス
楽天証券の公式サイトから「口座開設」ボタンをクリックします。楽天会員IDがある方はログインするとスムーズです。
ステップ2：必要書類を準備する
口座開設に必要なものは以下の通りです。
- マイナンバーカード（または通知カード＋本人確認書類）
- メールアドレス
- 銀行口座情報（入金用）
ステップ3：申込フォームの入力
氏名・住所・職業などの基本情報を入力します。入力項目は多いですが、一つひとつ丁寧に進めれば15〜20分で完了します。
ステップ4：本人確認
スマホのカメラでマイナンバーカードを撮影して提出します。オンラインで完結するので郵送不要です。
ステップ5：審査・口座開設完了
審査は通常1〜3営業日で完了します。メールで通知が届いたらログインできるようになります。
新NISAの積立設定方法
口座開設が完了したら、次は積立設定です。私がおすすめする最初の一手はeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。
- 楽天証券にログイン
- 「NISA」タブをタップ
- 「積立注文」を選択
- ファンド検索で「eMAXIS Slim S&P500」を検索
- 毎月の積立金額を設定（100円から始められます）
- 楽天カード決済を選択するとポイントが貯まります
私は月10万円を積立枠で設定していますが、最初は少額でも構いません。大切なのは「始めること」と「続けること」です。
成長投資枠の活用方法
積立枠（年間120万円）と合わせて、成長投資枠（年間240万円）も活用できます。私は成長投資枠で日本の高配当株を年間100〜200万円ほど購入しています。
高配当株投資の魅力は、保有しているだけで配当金が入ってくること。配当金が増えるにつれて「お金が働いてくれている」という実感が持てるようになります。
よくある質問
Q. 楽天銀行がなくても開設できますか？
A. できます。ただし楽天銀行と連携するとリアルタイムで入出金できて便利です。楽天証券と同時に開設しておくと後が楽です。
Q. 審査に落ちることはありますか？
A. 基本的には申告内容に問題がなければ承認されます。未成年の場合は親権者の同意が必要です。
Q. 旧NISAの資産はどうなりますか？
A. 旧NISAの資産はそのまま非課税期間が終わるまで保有できます。新NISAとは別の枠なので、慌てて動かす必要はありません。私も旧NISAで積み立てた分はそのまま保有しています。
まとめ
楽天証券での新NISA口座開設は、思ったより簡単です。2020年から積立を続けてきた実感として、早く始めるほど有利なのは間違いありません。
- 楽天証券はポイント活用・楽天カード積立でお得
- 新NISAは年360万円まで非課税・生涯1,800万円枠
- 口座開設はスマホで最短1日・全てオンライン完結
- 積立枠はeMAXIS Slim S&P500が初心者におすすめ
- 成長投資枠は高配当株で配当収入を育てる
「いつか始めよう」と思っているうちに時間が過ぎていきます。旅行に使えるお金を増やすためにも、まず口座開設の一歩を踏み出してみてください。
